Wann lohnt sich ein Kredit?

Duisburg, 31. Dezember 2021 - Ein Kredit kann während einer finanziellen Schieflage durchaus sinnvoll sein, um über die Runden zu kommen. Wir möchten Ihnen in diesem Beitrag einmal die Gründe verraten, weshalb sich Menschen für die Aufnahme eines Kredits entscheiden. Außerdem erfahren Sie, ob ein Kredit zur Umschuldung oder für größere Investitionen Sinn ergibt, ob sich die Aufnahme eines Kredits aufgrund der niedrigen Zinsen lohnt und wie hoch die Kosten für die Rückzahlung während der Laufzeit ausfallen.

Gründe für einen Kredit
Die Aufnahme eines Darlehens ist in der heutigen Zeit vollkommen normal, doch was sind die häufigsten Gründe dafür? Diese unterscheiden sich je nach Kreditnehmer ziemlich stark voneinander und die individuelle finanzielle Situation spielt bei der Aufnahme eines Kredits immer eine wichtige Rolle. Vor allem wem für eine dringend benötigte Anschaffung die notwendigen Mittel fehlen, kann von einem Ratenkredit profitieren. Dies sollte man allerdings nur dann machen, wenn eine Neuanschaffung wirklich unumgänglich ist. Wägen Sie daher immer ab, welche Gründe die Kreditaufnahme rechtfertigen. Zudem sollten Sie die Aufnahme eines Kredits nur dann in Erwägung ziehen, sofern man ein regelmäßiges Einkommen erzielt, sodass die Rückzahlung gesichert ist. Sofern Sie über diese Voraussetzungen verfügen, sollten Sie zunächst ein Darlehen und Tilgungsplan berechnen, um herauszufinden, wie viel Sie für Ihren Kredit monatlich zurückzahlen müssen und welche Zinsen für diesen anfallen.

Ist ein Kredit zur Umschuldung sinnvoll?
Ein Ratenkredit stellt immer dann eine mögliche Option dar, wenn Kreditnehmer einen bereits bestehenden Dispositionskredit umschulden möchten. Das hat den Hintergrund, dass die Zinsen für einen Ratenkredit zumeist deutlich niedriger sind. Somit bedeutet eine Überziehung des eigenen Girokontos einen erheblichen finanziellen Mehraufwand, welcher durch eine Umschuldung deutlich reduziert werden kann. Ratenkredite sind mittlerweile auch mit niedrigen Laufzeiten erhältlich, sodass eine Umschuldung in kurzer Zeit möglich ist. Für eine Kontoüberziehung von einigen Tagen oder Wochen kann ein Dispositionskredit durchaus sinnvoll sein, um einen finanziellen Engpass zu überwinden. 

Ist ein Kredit für eine größere Investition sinnvoll?
Wann und ob ein Ratenkredit für größere Investitionen aufgenommen werden sollte, kann so pauschal nicht gesagt werden. Denn mit einem Ratenkredit geht immer auch ein gewisses Risiko einher, weshalb Kredite nur für Investition aufgenommen werden sollten, die sich nicht vermeiden oder aufschieben lassen. Verzichten sollte man dagegen auf die Aufnahme von Krediten für Konsum- oder Hobbyausgaben wie den Kauf eines neuen Fernsehers oder einem Gaming-PC.



Lohnt sich ein Kredit wegen der niedrigen Zinsen?
Für Ratenkredite wird häufig mit niedrigen Zinsen geworben. Im Einzelfall begegnet man beispielsweise oftmals Angebote mit einer 0-Prozent-Finanzierung und auch sonst zahlt man für einen Kredit in der Regel gerade einmal etwa 2 Prozent Zinsen. Doch auch eine derart günstige Finanzierung ergibt nur dann einen Sinn, sofern man über die notwendigen finanziellen Mittel verfügt. Lassen Sie sich daher auf keinen Fall nur aufgrund der niedrigen Zinsen zu der Aufnahme eines Ratenkredits verleiten.

Laufzeiten eines Kredites
Wer einen Ratenkredit für eine größere Anschaffung oder zur Umschuldung aufnimmt, sollte sich gut überlegen, in welchem Zeitraum man die aufgenommene Summe zurückzahlt. Bei einer Umschuldung ergibt eine kurze Laufzeit in der Regel Sinn, ebenso wie flexible Laufzeiten zwischen einem und zwölf Monaten. Da die Zinsen für kurzfristige Kredite zumeist jedoch relativ hoch sind, sollten Sie eine Laufzeit von mehreren Monaten wählen.

Wie hoch sind die Rückzahlungen?

Die monatlichen Rückzahlungen stellen bei der Aufnahme eines Ratenkredits immer ein gewisses Risiko dar. Denn bei der Aufnahme von 2000 Euro zu einem Zinssatz von 2,42 Prozent würde die monatliche Rückzahlungssumme 168,88 Euro betragen und bei einer Laufzeit von drei Jahren immerhin noch 57,65 Euro pro Monat. Nimmt man dagegen einen Betrag von 10 000 Euro für einen Zeitraum von drei Jahren auf, zahlt man trotz der momentan rekordverdächtig niedrigen Zinssätze etwa 300 Euro im Monat ab. Und auch wenn dies im ersten Moment problemlos machbar erscheint, sollte man auch immer daran denken, dass sich in drei Jahren vieles verändern kann.